残価設定ローンとは? 車購入のときに知っておきたい!

車の購入時、
支払いの方法として
ローンを選択する方が
多いと思います。

最近注目されているのは
残価設定ローン

残価設定ローンとは?
~通常ローンとの違い~

通常ローンの場合は、

車両本体価格をフルローンで支払うか、
最初に頭金を納めて
残りをローンで支払う方法です。

例)
300万円の車を
通常ローンで購入する場合は、
300万円 + 金利 の支払いとなります。

頭金を納める場合は、
300万円 – 80万円(頭金) = 220万円
220万円 + 金利 となります。

頭金とはコチラ

残価設定ローンの場合は、

残価(将来の下取り価格)を
あらかじめ設定しておき、
その残価分を
最後の支払いまで据え置いておける
ローン方法です。

例)
3年の残価設定ローン(36回払い)で
300万円の車の残価が120万円とする場合。

300万円 + 金利 の支払いになることは
通常ローンと変わりません。

※ 注意!
残価分が引かれた総額に
金利がかかる訳ではなく
残価分にも金利が発生しています。

35回目の支払いまでは、
300万円 – 120万円(残価) = 180万円
180万円の分割払いとなり、

36回目の支払いで、
残価分120万円の支払いが一気にくる訳です。

もちろん、残価設定ローンの場合でも
頭金を納めることができます。

新車での残価は、
3年後・5年後プランが主流です。

最終支払い時の選択
~その後、車をどうするか?~

残価設定ローンは、
車を購入する際に
数年後に手放す事を前提で
組むローンです。

しかし、
車を購入するときと
その3年後・5年後では
状況が変わっている
かもしれません。

最終支払いの時点で、
「その後、車をどうするか?」
の選択をしなければなりません。

【1】車を返却する

当初の予定通り、
購入したお店へ
車を下取りに出します。

【2】残価分を支払って、乗り続ける

ローンを支払い終わっても、
車に乗り続けます。

この場合は、
残価分を一括で支払うか、
残価分の新たなローンを組んで
支払うことになります。

残価設定ローンのメリットとデメリット

メリット

【1】 月々の支払いが抑えられる

これが最大のメリットです!
残価設定分の支払いを、
最後に据え置くことができるので、
月々の支払いを
抑えることができます。

【2】 ワンランク上の車も視野に

月々の支払いが抑えられる為、
ワンランク上の車も
視野に入れることができます。

デメリット

【1】 車を乗り続ける場合は、

残価分の最終支払い時に
まとまったお金が必要になる。

残価分の再ローンを組むとしても、
単に長期ローンになっただけで
当初の月々の支払いが抑えられる
メリットは、なかったことになります。

【2】 通常ローンより支払い総額が高くなる傾向がある

ケース1

上記の続きになりますが、
再ローンを組むということは、
1台の車に2回ローンを組むことになりますので、
また金利が掛かり、
支払い総額が高くなります。

ケース2

残価は、基本的には保証されています。
(購入時の残価設定120万円なら、
3年後の査定額も120万円ということを保証)

しかし、車の状態に規定があります

定められた走行距離以内であること、
外装と内装の状態が許容範囲内であることです。

この規定を超えると
追加で負担金を支払わなくてはならなくなります

結果、支払い総額が高くなります。

注意したいこと

残価保証の規定通りに
なにごともなく
車に長期間乗るのは難しいことです。

事故などを起こしてしまうと
ほぼ確実に負担金が発生
します。

また、
残価設定ローンは
ディーラー側が
一定期間での乗り換えを
促すための商品です。

残価設定額も、
再販することを前提に設定するので
ディーラー側が損をしないように
低めの査定をされていることが
多いです。

そもそも
ディーラー側が有利な条件
であることは頭に入れておきましょう。

まとめ

結局、残価設定ローンはなのか?

残価設定ローンは、
月々の支払いを抑えたい方・
車に乗る頻度が少なく、
必ず3年・5年で
新車の乗り替えをしている方には
というより
選びやすいローン方法でしょう。

それよりも、
上記でも説明したように
二重ローンや追加金などの
支払総額が高くなる
リスクが高い
のではないかと考えています。

 

残価設定ローンは
メリットとデメリットを
しっかりと把握して
利用する事をオススメします。

参考にして頂ければと思います。

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